Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 993 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 209,32 € | 41 209,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 877 € / mois | 117 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 480 € | 7 552 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 838 € | 7 168 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 993 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 192,16 € | 253 319,68 € | 6 752 307,84 € |
| Année 2 | 250 219,28 € | 244 292,56 € | 6 502 088,56 € |
| Année 3 | 259 584,24 € | 234 927,60 € | 6 242 504,32 € |
| Année 4 | 269 299,74 € | 225 212,10 € | 5 973 204,58 € |
| Année 5 | 279 378,83 € | 215 133,01 € | 5 693 825,75 € |
| Année 6 | 289 835,16 € | 204 676,68 € | 5 403 990,59 € |
| Année 7 | 300 682,85 € | 193 828,99 € | 5 103 307,74 € |
| Année 8 | 311 936,56 € | 182 575,28 € | 4 791 371,18 € |
| Année 9 | 323 611,43 € | 170 900,41 € | 4 467 759,75 € |
| Année 10 | 335 723,26 € | 158 788,58 € | 4 132 036,49 € |
| Année 11 | 348 288,39 € | 146 223,45 € | 3 783 748,10 € |
| Année 12 | 361 323,81 € | 133 188,03 € | 3 422 424,29 € |
| Année 13 | 374 847,10 € | 119 664,74 € | 3 047 577,19 € |
| Année 14 | 388 876,54 € | 105 635,30 € | 2 658 700,65 € |
| Année 15 | 403 431,05 € | 91 080,79 € | 2 255 269,60 € |
| Année 16 | 418 530,29 € | 75 981,55 € | 1 836 739,31 € |
| Année 17 | 434 194,65 € | 60 317,19 € | 1 402 544,66 € |
| Année 18 | 450 445,30 € | 44 066,54 € | 952 099,36 € |
| Année 19 | 467 304,16 € | 27 207,68 € | 484 795,20 € |
| Année 20 | 484 795,20 € | 9 717,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 993 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.