Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 943 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 914,70 € | 40 914,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 984 € / mois | 116 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 480 € | 7 498 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 588 € | 7 117 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 943 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 467,82 € | 251 508,58 € | 6 704 032,18 € |
| Année 2 | 248 430,43 € | 242 545,97 € | 6 455 601,75 € |
| Année 3 | 257 728,45 € | 233 247,95 € | 6 197 873,30 € |
| Année 4 | 267 374,47 € | 223 601,93 € | 5 930 498,83 € |
| Année 5 | 277 381,52 € | 213 594,88 € | 5 653 117,31 € |
| Année 6 | 287 763,09 € | 203 213,31 € | 5 365 354,22 € |
| Année 7 | 298 533,22 € | 192 443,18 € | 5 066 821,00 € |
| Année 8 | 309 706,45 € | 181 269,95 € | 4 757 114,55 € |
| Année 9 | 321 297,88 € | 169 678,52 € | 4 435 816,67 € |
| Année 10 | 333 323,11 € | 157 653,29 € | 4 102 493,56 € |
| Année 11 | 345 798,40 € | 145 178,00 € | 3 756 695,16 € |
| Année 12 | 358 740,63 € | 132 235,77 € | 3 397 954,53 € |
| Année 13 | 372 167,24 € | 118 809,16 € | 3 025 787,29 € |
| Année 14 | 386 096,39 € | 104 880,01 € | 2 639 690,90 € |
| Année 15 | 400 546,85 € | 90 429,55 € | 2 239 144,05 € |
| Année 16 | 415 538,15 € | 75 438,25 € | 1 823 605,90 € |
| Année 17 | 431 090,52 € | 59 885,88 € | 1 392 515,38 € |
| Année 18 | 447 225,01 € | 43 751,39 € | 945 290,37 € |
| Année 19 | 463 963,33 € | 27 013,07 € | 481 327,04 € |
| Année 20 | 481 327,04 € | 9 648,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 943 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 588 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 322 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.