Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 893 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 620,07 € | 40 620,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 091 € / mois | 116 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 480 € | 7 444 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 338 € | 7 065 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 893 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 743,35 € | 249 697,49 € | 6 655 756,65 € |
| Année 2 | 246 641,40 € | 240 799,44 € | 6 409 115,25 € |
| Année 3 | 255 872,49 € | 231 568,35 € | 6 153 242,76 € |
| Année 4 | 265 449,06 € | 221 991,78 € | 5 887 793,70 € |
| Année 5 | 275 384,03 € | 212 056,81 € | 5 612 409,67 € |
| Année 6 | 285 690,84 € | 201 750,00 € | 5 326 718,83 € |
| Année 7 | 296 383,41 € | 191 057,43 € | 5 030 335,42 € |
| Année 8 | 307 476,20 € | 179 964,64 € | 4 722 859,22 € |
| Année 9 | 318 984,14 € | 168 456,70 € | 4 403 875,08 € |
| Année 10 | 330 922,77 € | 156 518,07 € | 4 072 952,31 € |
| Année 11 | 343 308,25 € | 144 132,59 € | 3 729 644,06 € |
| Année 12 | 356 157,28 € | 131 283,56 € | 3 373 486,78 € |
| Année 13 | 369 487,19 € | 117 953,65 € | 3 003 999,59 € |
| Année 14 | 383 316,01 € | 104 124,83 € | 2 620 683,58 € |
| Année 15 | 397 662,44 € | 89 778,40 € | 2 223 021,14 € |
| Année 16 | 412 545,78 € | 74 895,06 € | 1 810 475,36 € |
| Année 17 | 427 986,17 € | 59 454,67 € | 1 382 489,19 € |
| Année 18 | 444 004,42 € | 43 436,42 € | 938 484,77 € |
| Année 19 | 460 622,22 € | 26 818,62 € | 477 862,55 € |
| Année 20 | 477 862,55 € | 9 578,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 893 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.