Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 793 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 030,82 € | 40 030,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 306 € / mois | 114 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 480 € | 7 336 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 838 € | 6 963 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 793 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 294,57 € | 246 075,27 € | 6 559 205,43 € |
| Année 2 | 243 063,55 € | 237 306,29 € | 6 316 141,88 € |
| Année 3 | 252 160,72 € | 228 209,12 € | 6 063 981,16 € |
| Année 4 | 261 598,34 € | 218 771,50 € | 5 802 382,82 € |
| Année 5 | 271 389,22 € | 208 980,62 € | 5 530 993,60 € |
| Année 6 | 281 546,52 € | 198 823,32 € | 5 249 447,08 € |
| Année 7 | 292 083,99 € | 188 285,85 € | 4 957 363,09 € |
| Année 8 | 303 015,84 € | 177 354,00 € | 4 654 347,25 € |
| Année 9 | 314 356,83 € | 166 013,01 € | 4 339 990,42 € |
| Année 10 | 326 122,30 € | 154 247,54 € | 4 013 868,12 € |
| Année 11 | 338 328,09 € | 142 041,75 € | 3 675 540,03 € |
| Année 12 | 350 990,73 € | 129 379,11 € | 3 324 549,30 € |
| Année 13 | 364 127,32 € | 116 242,52 € | 2 960 421,98 € |
| Année 14 | 377 755,51 € | 102 614,33 € | 2 582 666,47 € |
| Année 15 | 391 893,82 € | 88 476,02 € | 2 190 772,65 € |
| Année 16 | 406 561,25 € | 73 808,59 € | 1 784 211,40 € |
| Année 17 | 421 777,66 € | 58 592,18 € | 1 362 433,74 € |
| Année 18 | 437 563,55 € | 42 806,29 € | 924 870,19 € |
| Année 19 | 453 940,27 € | 26 429,57 € | 470 929,92 € |
| Année 20 | 470 929,92 € | 9 439,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 793 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 522 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 679 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.