Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 793 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 221,38 € | 33 221,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 671 € / mois | 94 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 480 € | 7 336 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 838 € | 6 963 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 793 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 536,79 € | 283 119,77 € | 6 677 963,21 € |
| Année 2 | 120 483,88 € | 278 172,68 € | 6 557 479,33 € |
| Année 3 | 125 642,74 € | 273 013,82 € | 6 431 836,59 € |
| Année 4 | 131 022,52 € | 267 634,04 € | 6 300 814,07 € |
| Année 5 | 136 632,63 € | 262 023,93 € | 6 164 181,44 € |
| Année 6 | 142 482,96 € | 256 173,60 € | 6 021 698,48 € |
| Année 7 | 148 583,80 € | 250 072,76 € | 5 873 114,68 € |
| Année 8 | 154 945,87 € | 243 710,69 € | 5 718 168,81 € |
| Année 9 | 161 580,36 € | 237 076,20 € | 5 556 588,45 € |
| Année 10 | 168 498,89 € | 230 157,67 € | 5 388 089,56 € |
| Année 11 | 175 713,69 € | 222 942,87 € | 5 212 375,87 € |
| Année 12 | 183 237,38 € | 215 419,18 € | 5 029 138,49 € |
| Année 13 | 191 083,25 € | 207 573,31 € | 4 838 055,24 € |
| Année 14 | 199 265,06 € | 199 391,50 € | 4 638 790,18 € |
| Année 15 | 207 797,18 € | 190 859,38 € | 4 430 993,00 € |
| Année 16 | 216 694,64 € | 181 961,92 € | 4 214 298,36 € |
| Année 17 | 225 973,08 € | 172 683,48 € | 3 988 325,28 € |
| Année 18 | 235 648,79 € | 163 007,77 € | 3 752 676,49 € |
| Année 19 | 245 738,80 € | 152 917,76 € | 3 506 937,69 € |
| Année 20 | 256 260,84 € | 142 395,72 € | 3 250 676,85 € |
| Année 21 | 267 233,46 € | 131 423,10 € | 2 983 443,39 € |
| Année 22 | 278 675,86 € | 119 980,70 € | 2 704 767,53 € |
| Année 23 | 290 608,19 € | 108 048,37 € | 2 414 159,34 € |
| Année 24 | 303 051,43 € | 95 605,13 € | 2 111 107,91 € |
| Année 25 | 316 027,50 € | 82 629,06 € | 1 795 080,41 € |
| Année 26 | 329 559,16 € | 69 097,40 € | 1 465 521,25 € |
| Année 27 | 343 670,25 € | 54 986,31 € | 1 121 851,00 € |
| Année 28 | 358 385,51 € | 40 271,05 € | 763 465,49 € |
| Année 29 | 373 730,85 € | 24 925,71 € | 389 734,64 € |
| Année 30 | 389 734,64 € | 8 923,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 793 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 918 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.