Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 843 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 465,89 € | 33 465,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 412 € / mois | 95 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 480 € | 7 390 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 088 € | 7 014 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 843 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 387,17 € | 285 203,51 € | 6 727 112,83 € |
| Année 2 | 121 370,65 € | 280 220,03 € | 6 605 742,18 € |
| Année 3 | 126 567,48 € | 275 023,20 € | 6 479 174,70 € |
| Année 4 | 131 986,86 € | 269 603,82 € | 6 347 187,84 € |
| Année 5 | 137 638,27 € | 263 952,41 € | 6 209 549,57 € |
| Année 6 | 143 531,68 € | 258 059,00 € | 6 066 017,89 € |
| Année 7 | 149 677,41 € | 251 913,27 € | 5 916 340,48 € |
| Année 8 | 156 086,30 € | 245 504,38 € | 5 760 254,18 € |
| Année 9 | 162 769,60 € | 238 821,08 € | 5 597 484,58 € |
| Année 10 | 169 739,08 € | 231 851,60 € | 5 427 745,50 € |
| Année 11 | 177 006,96 € | 224 583,72 € | 5 250 738,54 € |
| Année 12 | 184 586,05 € | 217 004,63 € | 5 066 152,49 € |
| Année 13 | 192 489,65 € | 209 101,03 € | 4 873 662,84 € |
| Année 14 | 200 731,67 € | 200 859,01 € | 4 672 931,17 € |
| Année 15 | 209 326,59 € | 192 264,09 € | 4 463 604,58 € |
| Année 16 | 218 289,55 € | 183 301,13 € | 4 245 315,03 € |
| Année 17 | 227 636,29 € | 173 954,39 € | 4 017 678,74 € |
| Année 18 | 237 383,20 € | 164 207,48 € | 3 780 295,54 € |
| Année 19 | 247 547,48 € | 154 043,20 € | 3 532 748,06 € |
| Année 20 | 258 146,97 € | 143 443,71 € | 3 274 601,09 € |
| Année 21 | 269 200,31 € | 132 390,37 € | 3 005 400,78 € |
| Année 22 | 280 726,94 € | 120 863,74 € | 2 724 673,84 € |
| Année 23 | 292 747,09 € | 108 843,59 € | 2 431 926,75 € |
| Année 24 | 305 281,95 € | 96 308,73 € | 2 126 644,80 € |
| Année 25 | 318 353,52 € | 83 237,16 € | 1 808 291,28 € |
| Année 26 | 331 984,79 € | 69 605,89 € | 1 476 306,49 € |
| Année 27 | 346 199,72 € | 55 390,96 € | 1 130 106,77 € |
| Année 28 | 361 023,28 € | 40 567,40 € | 769 083,49 € |
| Année 29 | 376 481,58 € | 25 109,10 € | 392 601,91 € |
| Année 30 | 392 601,91 € | 8 988,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 843 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 617 €.