Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 843 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 325,45 € | 40 325,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 198 € / mois | 115 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 480 € | 7 390 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 088 € | 7 014 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 843 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 019,04 € | 247 886,36 € | 6 607 480,96 € |
| Année 2 | 244 852,55 € | 239 052,85 € | 6 362 628,41 € |
| Année 3 | 254 016,68 € | 229 888,72 € | 6 108 611,73 € |
| Année 4 | 263 523,76 € | 220 381,64 € | 5 845 087,97 € |
| Année 5 | 273 386,69 € | 210 518,71 € | 5 571 701,28 € |
| Année 6 | 283 618,76 € | 200 286,64 € | 5 288 082,52 € |
| Année 7 | 294 233,77 € | 189 671,63 € | 4 993 848,75 € |
| Année 8 | 305 246,11 € | 178 659,29 € | 4 688 602,64 € |
| Année 9 | 316 670,56 € | 167 234,84 € | 4 371 932,08 € |
| Année 10 | 328 522,62 € | 155 382,78 € | 4 043 409,46 € |
| Année 11 | 340 818,26 € | 143 087,14 € | 3 702 591,20 € |
| Année 12 | 353 574,10 € | 130 331,30 € | 3 349 017,10 € |
| Année 13 | 366 807,35 € | 117 098,05 € | 2 982 209,75 € |
| Année 14 | 380 535,89 € | 103 369,51 € | 2 601 673,86 € |
| Année 15 | 394 778,21 € | 89 127,19 € | 2 206 895,65 € |
| Année 16 | 409 553,62 € | 74 351,78 € | 1 797 342,03 € |
| Année 17 | 424 882,00 € | 59 023,40 € | 1 372 460,03 € |
| Année 18 | 440 784,11 € | 43 121,29 € | 931 675,92 € |
| Année 19 | 457 281,37 € | 26 624,03 € | 474 394,55 € |
| Année 20 | 474 394,55 € | 9 509,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 843 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.