Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 743 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 736,19 € | 39 736,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 413 € / mois | 113 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 480 € | 7 282 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 588 € | 6 912 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 743 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 570,14 € | 244 264,14 € | 6 510 929,86 € |
| Année 2 | 241 274,53 € | 235 559,75 € | 6 269 655,33 € |
| Année 3 | 250 304,77 € | 226 529,51 € | 6 019 350,56 € |
| Année 4 | 259 672,95 € | 217 161,33 € | 5 759 677,61 € |
| Année 5 | 269 391,76 € | 207 442,52 € | 5 490 285,85 € |
| Année 6 | 279 474,29 € | 197 359,99 € | 5 210 811,56 € |
| Année 7 | 289 934,18 € | 186 900,10 € | 4 920 877,38 € |
| Année 8 | 300 785,59 € | 176 048,69 € | 4 620 091,79 € |
| Année 9 | 312 043,13 € | 164 791,15 € | 4 308 048,66 € |
| Année 10 | 323 721,98 € | 153 112,30 € | 3 984 326,68 € |
| Année 11 | 335 837,95 € | 140 996,33 € | 3 648 488,73 € |
| Année 12 | 348 407,39 € | 128 426,89 € | 3 300 081,34 € |
| Année 13 | 361 447,24 € | 115 387,04 € | 2 938 634,10 € |
| Année 14 | 374 975,16 € | 101 859,12 € | 2 563 658,94 € |
| Année 15 | 389 009,39 € | 87 824,89 € | 2 174 649,55 € |
| Année 16 | 403 568,90 € | 73 265,38 € | 1 771 080,65 € |
| Année 17 | 418 673,29 € | 58 160,99 € | 1 352 407,36 € |
| Année 18 | 434 343,02 € | 42 491,26 € | 918 064,34 € |
| Année 19 | 450 599,20 € | 26 235,08 € | 467 465,14 € |
| Année 20 | 467 465,14 € | 9 370,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 743 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 674 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 922 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 532 €.