Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 643 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 146,94 € | 39 146,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 627 € / mois | 111 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 480 € | 7 174 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 088 € | 6 809 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 643 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 121,34 € | 240 641,94 € | 6 414 378,66 € |
| Année 2 | 237 696,70 € | 232 066,58 € | 6 176 681,96 € |
| Année 3 | 246 593,00 € | 223 170,28 € | 5 930 088,96 € |
| Année 4 | 255 822,23 € | 213 941,05 € | 5 674 266,73 € |
| Année 5 | 265 396,93 € | 204 366,35 € | 5 408 869,80 € |
| Année 6 | 275 329,96 € | 194 433,32 € | 5 133 539,84 € |
| Année 7 | 285 634,76 € | 184 128,52 € | 4 847 905,08 € |
| Année 8 | 296 325,23 € | 173 438,05 € | 4 551 579,85 € |
| Année 9 | 307 415,82 € | 162 347,46 € | 4 244 164,03 € |
| Année 10 | 318 921,49 € | 150 841,79 € | 3 925 242,54 € |
| Année 11 | 330 857,82 € | 138 905,46 € | 3 594 384,72 € |
| Année 12 | 343 240,84 € | 126 522,44 € | 3 251 143,88 € |
| Année 13 | 356 087,36 € | 113 675,92 € | 2 895 056,52 € |
| Année 14 | 369 414,64 € | 100 348,64 € | 2 525 641,88 € |
| Année 15 | 383 240,77 € | 86 522,51 € | 2 142 401,11 € |
| Année 16 | 397 584,35 € | 72 178,93 € | 1 744 816,76 € |
| Année 17 | 412 464,79 € | 57 298,49 € | 1 332 351,97 € |
| Année 18 | 427 902,12 € | 41 861,16 € | 904 449,85 € |
| Année 19 | 443 917,26 € | 25 846,02 € | 460 532,59 € |
| Année 20 | 460 532,59 € | 9 231,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 643 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 088 € (2,5%).