Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 643 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 156,31 € | 34 156,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 504 € / mois | 97 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 480 € | 7 174 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 088 € | 6 809 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 643 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 536,24 € | 246 339,48 € | 6 479 963,76 € |
| Année 2 | 169 775,35 € | 240 100,37 € | 6 310 188,41 € |
| Année 3 | 176 252,51 € | 233 623,21 € | 6 133 935,90 € |
| Année 4 | 182 976,79 € | 226 898,93 € | 5 950 959,11 € |
| Année 5 | 189 957,58 € | 219 918,14 € | 5 761 001,53 € |
| Année 6 | 197 204,71 € | 212 671,01 € | 5 563 796,82 € |
| Année 7 | 204 728,32 € | 205 147,40 € | 5 359 068,50 € |
| Année 8 | 212 538,96 € | 197 336,76 € | 5 146 529,54 € |
| Année 9 | 220 647,60 € | 189 228,12 € | 4 925 881,94 € |
| Année 10 | 229 065,59 € | 180 810,13 € | 4 696 816,35 € |
| Année 11 | 237 804,74 € | 172 070,98 € | 4 459 011,61 € |
| Année 12 | 246 877,29 € | 162 998,43 € | 4 212 134,32 € |
| Année 13 | 256 295,98 € | 153 579,74 € | 3 955 838,34 € |
| Année 14 | 266 074,02 € | 143 801,70 € | 3 689 764,32 € |
| Année 15 | 276 225,10 € | 133 650,62 € | 3 413 539,22 € |
| Année 16 | 286 763,43 € | 123 112,29 € | 3 126 775,79 € |
| Année 17 | 297 703,82 € | 112 171,90 € | 2 829 071,97 € |
| Année 18 | 309 061,59 € | 100 814,13 € | 2 520 010,38 € |
| Année 19 | 320 852,73 € | 89 022,99 € | 2 199 157,65 € |
| Année 20 | 333 093,65 € | 76 782,07 € | 1 866 064,00 € |
| Année 21 | 345 801,62 € | 64 074,10 € | 1 520 262,38 € |
| Année 22 | 358 994,39 € | 50 881,33 € | 1 161 267,99 € |
| Année 23 | 372 690,50 € | 37 185,22 € | 788 577,49 € |
| Année 24 | 386 909,12 € | 22 966,60 € | 401 668,37 € |
| Année 25 | 401 668,37 € | 8 205,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 643 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.