Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 643 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 754,65 € | 47 754,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 711 € / mois | 136 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 480 € | 7 174 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 088 € | 6 809 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 643 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 773,93 € | 232 281,87 € | 6 302 726,07 € |
| Année 2 | 353 175,84 € | 219 879,96 € | 5 949 550,23 € |
| Année 3 | 366 029,07 € | 207 026,73 € | 5 583 521,16 € |
| Année 4 | 379 350,09 € | 193 705,71 € | 5 204 171,07 € |
| Année 5 | 393 155,88 € | 179 899,92 € | 4 811 015,19 € |
| Année 6 | 407 464,11 € | 165 591,69 € | 4 403 551,08 € |
| Année 7 | 422 293,08 € | 150 762,72 € | 3 981 258,00 € |
| Année 8 | 437 661,70 € | 135 394,10 € | 3 543 596,30 € |
| Année 9 | 453 589,68 € | 119 466,12 € | 3 090 006,62 € |
| Année 10 | 470 097,30 € | 102 958,50 € | 2 619 909,32 € |
| Année 11 | 487 205,68 € | 85 850,12 € | 2 132 703,64 € |
| Année 12 | 504 936,70 € | 68 119,10 € | 1 627 766,94 € |
| Année 13 | 523 313,02 € | 49 742,78 € | 1 104 453,92 € |
| Année 14 | 542 358,11 € | 30 697,69 € | 562 095,81 € |
| Année 15 | 562 095,81 € | 10 959,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 643 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 722 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 442 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 664 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.