Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 743 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 473,47 € | 48 473,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 889 € / mois | 138 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 480 € | 7 282 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 588 € | 6 912 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 743 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 903,40 € | 235 778,24 € | 6 397 596,60 € |
| Année 2 | 358 491,98 € | 223 189,66 € | 6 039 104,62 € |
| Année 3 | 371 538,68 € | 210 142,96 € | 5 667 565,94 € |
| Année 4 | 385 060,19 € | 196 621,45 € | 5 282 505,75 € |
| Année 5 | 399 073,81 € | 182 607,83 € | 4 883 431,94 € |
| Année 6 | 413 597,40 € | 168 084,24 € | 4 469 834,54 € |
| Année 7 | 428 649,59 € | 153 032,05 € | 4 041 184,95 € |
| Année 8 | 444 249,57 € | 137 432,07 € | 3 596 935,38 € |
| Année 9 | 460 417,28 € | 121 264,36 € | 3 136 518,10 € |
| Année 10 | 477 173,37 € | 104 508,27 € | 2 659 344,73 € |
| Année 11 | 494 539,29 € | 87 142,35 € | 2 164 805,44 € |
| Année 12 | 512 537,21 € | 69 144,43 € | 1 652 268,23 € |
| Année 13 | 531 190,11 € | 50 491,53 € | 1 121 078,12 € |
| Année 14 | 550 521,88 € | 31 159,76 € | 570 556,24 € |
| Année 15 | 570 556,24 € | 11 124,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 743 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 922 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 674 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.