Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 793 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 832,87 € | 48 832,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 978 € / mois | 139 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 480 € | 7 336 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 838 € | 6 963 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 793 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 468,02 € | 237 526,42 € | 6 445 031,98 € |
| Année 2 | 361 149,90 € | 224 844,54 € | 6 083 882,08 € |
| Année 3 | 374 293,35 € | 211 701,09 € | 5 709 588,73 € |
| Année 4 | 387 915,12 € | 198 079,32 € | 5 321 673,61 € |
| Année 5 | 402 032,64 € | 183 961,80 € | 4 919 640,97 € |
| Année 6 | 416 663,93 € | 169 330,51 € | 4 502 977,04 € |
| Année 7 | 431 827,72 € | 154 166,72 € | 4 071 149,32 € |
| Année 8 | 447 543,32 € | 138 451,12 € | 3 623 606,00 € |
| Année 9 | 463 830,92 € | 122 163,52 € | 3 159 775,08 € |
| Année 10 | 480 711,25 € | 105 283,19 € | 2 679 063,83 € |
| Année 11 | 498 205,93 € | 87 788,51 € | 2 180 857,90 € |
| Année 12 | 516 337,28 € | 69 657,16 € | 1 664 520,62 € |
| Année 13 | 535 128,50 € | 50 865,94 € | 1 129 392,12 € |
| Année 14 | 554 603,60 € | 31 390,84 € | 574 788,52 € |
| Année 15 | 574 788,52 € | 11 206,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 793 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.