Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 843 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 192,28 € | 49 192,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 068 € / mois | 140 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 480 € | 7 390 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 088 € | 7 014 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 843 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 032,75 € | 239 274,61 € | 6 492 467,25 € |
| Année 2 | 363 808,00 € | 226 499,36 € | 6 128 659,25 € |
| Année 3 | 377 048,17 € | 213 259,19 € | 5 751 611,08 € |
| Année 4 | 390 770,21 € | 199 537,15 € | 5 360 840,87 € |
| Année 5 | 404 991,61 € | 185 315,75 € | 4 955 849,26 € |
| Année 6 | 419 730,57 € | 170 576,79 € | 4 536 118,69 € |
| Année 7 | 435 005,96 € | 155 301,40 € | 4 101 112,73 € |
| Année 8 | 450 837,25 € | 139 470,11 € | 3 650 275,48 € |
| Année 9 | 467 244,72 € | 123 062,64 € | 3 183 030,76 € |
| Année 10 | 484 249,31 € | 106 058,05 € | 2 698 781,45 € |
| Année 11 | 501 872,73 € | 88 434,63 € | 2 196 908,72 € |
| Année 12 | 520 137,54 € | 70 169,82 € | 1 676 771,18 € |
| Année 13 | 539 067,06 € | 51 240,30 € | 1 137 704,12 € |
| Année 14 | 558 685,48 € | 31 621,88 € | 579 018,64 € |
| Année 15 | 579 018,64 € | 11 289,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 843 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 549 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.