Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 893 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 551,69 € | 49 551,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 157 € / mois | 141 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 480 € | 7 444 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 338 € | 7 065 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 893 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 597,48 € | 241 022,80 € | 6 539 902,52 € |
| Année 2 | 366 466,04 € | 228 154,24 € | 6 173 436,48 € |
| Année 3 | 379 802,98 € | 214 817,30 € | 5 793 633,50 € |
| Année 4 | 393 625,24 € | 200 995,04 € | 5 400 008,26 € |
| Année 5 | 407 950,57 € | 186 669,71 € | 4 992 057,69 € |
| Année 6 | 422 797,24 € | 171 823,04 € | 4 569 260,45 € |
| Année 7 | 438 184,23 € | 156 436,05 € | 4 131 076,22 € |
| Année 8 | 454 131,20 € | 140 489,08 € | 3 676 945,02 € |
| Année 9 | 470 658,55 € | 123 961,73 € | 3 206 286,47 € |
| Année 10 | 487 787,34 € | 106 832,94 € | 2 718 499,13 € |
| Année 11 | 505 539,53 € | 89 080,75 € | 2 212 959,60 € |
| Année 12 | 523 937,78 € | 70 682,50 € | 1 689 021,82 € |
| Année 13 | 543 005,59 € | 51 614,69 € | 1 146 016,23 € |
| Année 14 | 562 767,37 € | 31 852,91 € | 583 248,86 € |
| Année 15 | 583 248,86 € | 11 371,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 893 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 338 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.