Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 993 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 270,51 € | 50 270,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 335 € / mois | 143 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 480 € | 7 552 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 838 € | 7 168 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 993 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 726,95 € | 244 519,17 € | 6 634 773,05 € |
| Année 2 | 371 782,20 € | 231 463,92 € | 6 262 990,85 € |
| Année 3 | 385 312,58 € | 217 933,54 € | 5 877 678,27 € |
| Année 4 | 399 335,38 € | 203 910,74 € | 5 478 342,89 € |
| Année 5 | 413 868,50 € | 189 377,62 € | 5 064 474,39 € |
| Année 6 | 428 930,54 € | 174 315,58 € | 4 635 543,85 € |
| Année 7 | 444 540,73 € | 158 705,39 € | 4 191 003,12 € |
| Année 8 | 460 719,04 € | 142 527,08 € | 3 730 284,08 € |
| Année 9 | 477 486,13 € | 125 759,99 € | 3 252 797,95 € |
| Année 10 | 494 863,43 € | 108 382,69 € | 2 757 934,52 € |
| Année 11 | 512 873,14 € | 90 372,98 € | 2 245 061,38 € |
| Année 12 | 531 538,28 € | 71 707,84 € | 1 713 523,10 € |
| Année 13 | 550 882,72 € | 52 363,40 € | 1 162 640,38 € |
| Année 14 | 570 931,15 € | 32 314,97 € | 591 709,23 € |
| Année 15 | 591 709,23 € | 11 536,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 993 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 630 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 922 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.