Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 893 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 710,40 € | 33 710,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 153 € / mois | 96 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 480 € | 7 444 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 338 € | 7 065 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 893 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 237,55 € | 287 287,25 € | 6 776 262,45 € |
| Année 2 | 122 257,42 € | 282 267,38 € | 6 654 005,03 € |
| Année 3 | 127 492,24 € | 277 032,56 € | 6 526 512,79 € |
| Année 4 | 132 951,19 € | 271 573,61 € | 6 393 561,60 € |
| Année 5 | 138 643,89 € | 265 880,91 € | 6 254 917,71 € |
| Année 6 | 144 580,35 € | 259 944,45 € | 6 110 337,36 € |
| Année 7 | 150 770,99 € | 253 753,81 € | 5 959 566,37 € |
| Année 8 | 157 226,74 € | 247 298,06 € | 5 802 339,63 € |
| Année 9 | 163 958,85 € | 240 565,95 € | 5 638 380,78 € |
| Année 10 | 170 979,24 € | 233 545,56 € | 5 467 401,54 € |
| Année 11 | 178 300,22 € | 226 224,58 € | 5 289 101,32 € |
| Année 12 | 185 934,69 € | 218 590,11 € | 5 103 166,63 € |
| Année 13 | 193 896,06 € | 210 628,74 € | 4 909 270,57 € |
| Année 14 | 202 198,26 € | 202 326,54 € | 4 707 072,31 € |
| Année 15 | 210 856,02 € | 193 668,78 € | 4 496 216,29 € |
| Année 16 | 219 884,45 € | 184 640,35 € | 4 276 331,84 € |
| Année 17 | 229 299,45 € | 175 225,35 € | 4 047 032,39 € |
| Année 18 | 239 117,64 € | 165 407,16 € | 3 807 914,75 € |
| Année 19 | 249 356,16 € | 155 168,64 € | 3 558 558,59 € |
| Année 20 | 260 033,07 € | 144 491,73 € | 3 298 525,52 € |
| Année 21 | 271 167,17 € | 133 357,63 € | 3 027 358,35 € |
| Année 22 | 282 778,02 € | 121 746,78 € | 2 744 580,33 € |
| Année 23 | 294 886,00 € | 109 638,80 € | 2 449 694,33 € |
| Année 24 | 307 512,44 € | 97 012,36 € | 2 142 181,89 € |
| Année 25 | 320 679,50 € | 83 845,30 € | 1 821 502,39 € |
| Année 26 | 334 410,38 € | 70 114,42 € | 1 487 092,01 € |
| Année 27 | 348 729,17 € | 55 795,63 € | 1 138 362,84 € |
| Année 28 | 363 661,06 € | 40 863,74 € | 774 701,78 € |
| Année 29 | 379 232,28 € | 25 292,52 € | 395 469,50 € |
| Année 30 | 395 469,50 € | 9 054,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 893 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.