Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 893 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 441,63 € | 35 441,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 399 € / mois | 101 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 480 € | 7 444 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 338 € | 7 065 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 893 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 690,14 € | 255 609,42 € | 6 723 809,86 € |
| Année 2 | 176 164,04 € | 249 135,52 € | 6 547 645,82 € |
| Année 3 | 182 884,93 € | 242 414,63 € | 6 364 760,89 € |
| Année 4 | 189 862,23 € | 235 437,33 € | 6 174 898,66 € |
| Année 5 | 197 105,72 € | 228 193,84 € | 5 977 792,94 € |
| Année 6 | 204 625,55 € | 220 674,01 € | 5 773 167,39 € |
| Année 7 | 212 432,27 € | 212 867,29 € | 5 560 735,12 € |
| Année 8 | 220 536,85 € | 204 762,71 € | 5 340 198,27 € |
| Année 9 | 228 950,61 € | 196 348,95 € | 5 111 247,66 € |
| Année 10 | 237 685,36 € | 187 614,20 € | 4 873 562,30 € |
| Année 11 | 246 753,38 € | 178 546,18 € | 4 626 808,92 € |
| Année 12 | 256 167,33 € | 169 132,23 € | 4 370 641,59 € |
| Année 13 | 265 940,46 € | 159 359,10 € | 4 104 701,13 € |
| Année 14 | 276 086,42 € | 149 213,14 € | 3 828 614,71 € |
| Année 15 | 286 619,49 € | 138 680,07 € | 3 541 995,22 € |
| Année 16 | 297 554,38 € | 127 745,18 € | 3 244 440,84 € |
| Année 17 | 308 906,46 € | 116 393,10 € | 2 935 534,38 € |
| Année 18 | 320 691,65 € | 104 607,91 € | 2 614 842,73 € |
| Année 19 | 332 926,46 € | 92 373,10 € | 2 281 916,27 € |
| Année 20 | 345 628,01 € | 79 671,55 € | 1 936 288,26 € |
| Année 21 | 358 814,18 € | 66 485,38 € | 1 577 474,08 € |
| Année 22 | 372 503,40 € | 52 796,16 € | 1 204 970,68 € |
| Année 23 | 386 714,88 € | 38 584,68 € | 818 255,80 € |
| Année 24 | 401 468,56 € | 23 831,00 € | 416 787,24 € |
| Année 25 | 416 787,24 € | 8 514,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 893 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 262 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 338 € (2,5%).