Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 943 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 698,70 € | 35 698,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 178 € / mois | 101 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 480 € | 7 498 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 588 € | 7 117 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 943 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 920,99 € | 257 463,41 € | 6 772 579,01 € |
| Année 2 | 177 441,85 € | 250 942,55 € | 6 595 137,16 € |
| Année 3 | 184 211,50 € | 244 172,90 € | 6 410 925,66 € |
| Année 4 | 191 239,39 € | 237 145,01 € | 6 219 686,27 € |
| Année 5 | 198 535,43 € | 229 848,97 € | 6 021 150,84 € |
| Année 6 | 206 109,81 € | 222 274,59 € | 5 815 041,03 € |
| Année 7 | 213 973,17 € | 214 411,23 € | 5 601 067,86 € |
| Année 8 | 222 136,50 € | 206 247,90 € | 5 378 931,36 € |
| Année 9 | 230 611,32 € | 197 773,08 € | 5 148 320,04 € |
| Année 10 | 239 409,44 € | 188 974,96 € | 4 908 910,60 € |
| Année 11 | 248 543,19 € | 179 841,21 € | 4 660 367,41 € |
| Année 12 | 258 025,45 € | 170 358,95 € | 4 402 341,96 € |
| Année 13 | 267 869,45 € | 160 514,95 € | 4 134 472,51 € |
| Année 14 | 278 089,01 € | 150 295,39 € | 3 856 383,50 € |
| Année 15 | 288 698,49 € | 139 685,91 € | 3 567 685,01 € |
| Année 16 | 299 712,70 € | 128 671,70 € | 3 267 972,31 € |
| Année 17 | 311 147,13 € | 117 237,27 € | 2 956 825,18 € |
| Année 18 | 323 017,80 € | 105 366,60 € | 2 633 807,38 € |
| Année 19 | 335 341,35 € | 93 043,05 € | 2 298 466,03 € |
| Année 20 | 348 135,04 € | 80 249,36 € | 1 950 330,99 € |
| Année 21 | 361 416,85 € | 66 967,55 € | 1 588 914,14 € |
| Année 22 | 375 205,34 € | 53 179,06 € | 1 213 708,80 € |
| Année 23 | 389 519,94 € | 38 864,46 € | 824 188,86 € |
| Année 24 | 404 380,62 € | 24 003,78 € | 419 808,24 € |
| Année 25 | 419 808,24 € | 8 576,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 943 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 996 €.