Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 943 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 954,91 € | 33 954,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 894 € / mois | 97 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 480 € | 7 498 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 588 € | 7 117 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 943 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 087,91 € | 289 371,01 € | 6 825 412,09 € |
| Année 2 | 123 144,19 € | 284 314,73 € | 6 702 267,90 € |
| Année 3 | 128 416,97 € | 279 041,95 € | 6 573 850,93 € |
| Année 4 | 133 915,53 € | 273 543,39 € | 6 439 935,40 € |
| Année 5 | 139 649,54 € | 267 809,38 € | 6 300 285,86 € |
| Année 6 | 145 629,06 € | 261 829,86 € | 6 154 656,80 € |
| Année 7 | 151 864,61 € | 255 594,31 € | 6 002 792,19 € |
| Année 8 | 158 367,14 € | 249 091,78 € | 5 844 425,05 € |
| Année 9 | 165 148,09 € | 242 310,83 € | 5 679 276,96 € |
| Année 10 | 172 219,42 € | 235 239,50 € | 5 507 057,54 € |
| Année 11 | 179 593,50 € | 227 865,42 € | 5 327 464,04 € |
| Année 12 | 187 283,35 € | 220 175,57 € | 5 140 180,69 € |
| Année 13 | 195 302,42 € | 212 156,50 € | 4 944 878,27 € |
| Année 14 | 203 664,89 € | 203 794,03 € | 4 741 213,38 € |
| Année 15 | 212 385,43 € | 195 073,49 € | 4 528 827,95 € |
| Année 16 | 221 479,35 € | 185 979,57 € | 4 307 348,60 € |
| Année 17 | 230 962,68 € | 176 496,24 € | 4 076 385,92 € |
| Année 18 | 240 852,02 € | 166 606,90 € | 3 835 533,90 € |
| Année 19 | 251 164,82 € | 156 294,10 € | 3 584 369,08 € |
| Année 20 | 261 919,20 € | 145 539,72 € | 3 322 449,88 € |
| Année 21 | 273 134,05 € | 134 324,87 € | 3 049 315,83 € |
| Année 22 | 284 829,12 € | 122 629,80 € | 2 764 486,71 € |
| Année 23 | 297 024,93 € | 110 433,99 € | 2 467 461,78 € |
| Année 24 | 309 742,95 € | 97 715,97 € | 2 157 718,83 € |
| Année 25 | 323 005,51 € | 84 453,41 € | 1 834 713,32 € |
| Année 26 | 336 835,97 € | 70 622,95 € | 1 497 877,35 € |
| Année 27 | 351 258,61 € | 56 200,31 € | 1 146 618,74 € |
| Année 28 | 366 298,80 € | 41 160,12 € | 780 319,94 € |
| Année 29 | 381 982,98 € | 25 475,94 € | 398 336,96 € |
| Année 30 | 398 336,96 € | 9 120,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 943 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.