Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 693 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 114,06 € | 48 114,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 800 € / mois | 137 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 480 € | 7 228 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 338 € | 6 860 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 693 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 338,67 € | 234 030,05 € | 6 350 161,33 € |
| Année 2 | 355 833,90 € | 221 534,82 € | 5 994 327,43 € |
| Année 3 | 368 783,88 € | 208 584,84 € | 5 625 543,55 € |
| Année 4 | 382 205,13 € | 195 163,59 € | 5 243 338,42 € |
| Année 5 | 396 114,83 € | 181 253,89 € | 4 847 223,59 € |
| Année 6 | 410 530,75 € | 166 837,97 € | 4 436 692,84 € |
| Année 7 | 425 471,34 € | 151 897,38 € | 4 011 221,50 € |
| Année 8 | 440 955,65 € | 136 413,07 € | 3 570 265,85 € |
| Année 9 | 457 003,47 € | 120 365,25 € | 3 113 262,38 € |
| Année 10 | 473 635,32 € | 103 733,40 € | 2 639 627,06 € |
| Année 11 | 490 872,49 € | 86 496,23 € | 2 148 754,57 € |
| Année 12 | 508 736,94 € | 68 631,78 € | 1 640 017,63 € |
| Année 13 | 527 251,59 € | 50 117,13 € | 1 112 766,04 € |
| Année 14 | 546 440,00 € | 30 928,72 € | 566 326,04 € |
| Année 15 | 566 326,04 € | 11 041,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 693 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 669 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 469 €.