Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 593 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 395,24 € | 47 395,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 622 € / mois | 135 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 480 € | 7 120 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 838 € | 6 758 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 593 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 209,21 € | 230 533,67 € | 6 255 290,79 € |
| Année 2 | 350 517,76 € | 218 225,12 € | 5 904 773,03 € |
| Année 3 | 363 274,25 € | 205 468,63 € | 5 541 498,78 € |
| Année 4 | 376 495,00 € | 192 247,88 € | 5 165 003,78 € |
| Année 5 | 390 196,89 € | 178 545,99 € | 4 774 806,89 € |
| Année 6 | 404 397,45 € | 164 345,43 € | 4 370 409,44 € |
| Année 7 | 419 114,80 € | 149 628,08 € | 3 951 294,64 € |
| Année 8 | 434 367,78 € | 134 375,10 € | 3 516 926,86 € |
| Année 9 | 450 175,86 € | 118 567,02 € | 3 066 751,00 € |
| Année 10 | 466 559,24 € | 102 183,64 € | 2 600 191,76 € |
| Année 11 | 483 538,88 € | 85 204,00 € | 2 116 652,88 € |
| Année 12 | 501 136,46 € | 67 606,42 € | 1 615 516,42 € |
| Année 13 | 519 374,46 € | 49 368,42 € | 1 096 141,96 € |
| Année 14 | 538 276,21 € | 30 466,67 € | 557 865,75 € |
| Année 15 | 557 865,75 € | 10 877,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 593 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.