Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 543 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 035,83 € | 47 035,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 533 € / mois | 134 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 480 € | 7 066 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 588 € | 6 707 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 543 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 543 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 644,48 € | 228 785,48 € | 6 207 855,52 € |
| Année 2 | 347 859,70 € | 216 570,26 € | 5 859 995,82 € |
| Année 3 | 360 519,46 € | 203 910,50 € | 5 499 476,36 € |
| Année 4 | 373 639,94 € | 190 790,02 € | 5 125 836,42 € |
| Année 5 | 387 237,94 € | 177 192,02 € | 4 738 598,48 € |
| Année 6 | 401 330,80 € | 163 099,16 € | 4 337 267,68 € |
| Année 7 | 415 936,55 € | 148 493,41 € | 3 921 331,13 € |
| Année 8 | 431 073,83 € | 133 356,13 € | 3 490 257,30 € |
| Année 9 | 446 762,05 € | 117 667,91 € | 3 043 495,25 € |
| Année 10 | 463 021,21 € | 101 408,75 € | 2 580 474,04 € |
| Année 11 | 479 872,08 € | 84 557,88 € | 2 100 601,96 € |
| Année 12 | 497 336,20 € | 67 093,76 € | 1 603 265,76 € |
| Année 13 | 515 435,91 € | 48 994,05 € | 1 087 829,85 € |
| Année 14 | 534 194,32 € | 30 235,64 € | 553 635,53 € |
| Année 15 | 553 635,53 € | 10 794,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 543 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 388 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.