Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 543 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 557,69 € | 38 557,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 841 € / mois | 110 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 480 € | 7 066 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 588 € | 6 707 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 543 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 543 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 672,57 € | 237 019,71 € | 6 317 827,43 € |
| Année 2 | 234 118,84 € | 228 573,44 € | 6 083 708,59 € |
| Année 3 | 242 881,21 € | 219 811,07 € | 5 840 827,38 € |
| Année 4 | 251 971,55 € | 210 720,73 € | 5 588 855,83 € |
| Année 5 | 261 402,13 € | 201 290,15 € | 5 327 453,70 € |
| Année 6 | 271 185,65 € | 191 506,63 € | 5 056 268,05 € |
| Année 7 | 281 335,32 € | 181 356,96 € | 4 774 932,73 € |
| Année 8 | 291 864,89 € | 170 827,39 € | 4 483 067,84 € |
| Année 9 | 302 788,54 € | 159 903,74 € | 4 180 279,30 € |
| Année 10 | 314 121,03 € | 148 571,25 € | 3 866 158,27 € |
| Année 11 | 325 877,66 € | 136 814,62 € | 3 540 280,61 € |
| Année 12 | 338 074,31 € | 124 617,97 € | 3 202 206,30 € |
| Année 13 | 350 727,45 € | 111 964,83 € | 2 851 478,85 € |
| Année 14 | 363 854,15 € | 98 838,13 € | 2 487 624,70 € |
| Année 15 | 377 472,15 € | 85 220,13 € | 2 110 152,55 € |
| Année 16 | 391 599,83 € | 71 092,45 € | 1 718 552,72 € |
| Année 17 | 406 256,28 € | 56 436,00 € | 1 312 296,44 € |
| Année 18 | 421 461,26 € | 41 231,02 € | 890 835,18 € |
| Année 19 | 437 235,30 € | 25 456,98 € | 453 599,88 € |
| Année 20 | 453 599,88 € | 9 092,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 543 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 523 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 522 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.