Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 543 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 642,18 € | 33 642,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 946 € / mois | 96 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 480 € | 7 066 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 588 € | 6 707 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 543 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 543 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 074,67 € | 242 631,49 € | 6 382 425,33 € |
| Année 2 | 167 219,86 € | 236 486,30 € | 6 215 205,47 € |
| Année 3 | 173 599,52 € | 230 106,64 € | 6 041 605,95 € |
| Année 4 | 180 222,58 € | 223 483,58 € | 5 861 383,37 € |
| Année 5 | 187 098,31 € | 216 607,85 € | 5 674 285,06 € |
| Année 6 | 194 236,33 € | 209 469,83 € | 5 480 048,73 € |
| Année 7 | 201 646,70 € | 202 059,46 € | 5 278 402,03 € |
| Année 8 | 209 339,78 € | 194 366,38 € | 5 069 062,25 € |
| Année 9 | 217 326,35 € | 186 379,81 € | 4 851 735,90 € |
| Année 10 | 225 617,65 € | 178 088,51 € | 4 626 118,25 € |
| Année 11 | 234 225,27 € | 169 480,89 € | 4 391 892,98 € |
| Année 12 | 243 161,26 € | 160 544,90 € | 4 148 731,72 € |
| Année 13 | 252 438,16 € | 151 268,00 € | 3 896 293,56 € |
| Année 14 | 262 069,01 € | 141 637,15 € | 3 634 224,55 € |
| Année 15 | 272 067,29 € | 131 638,87 € | 3 362 157,26 € |
| Année 16 | 282 447,01 € | 121 259,15 € | 3 079 710,25 € |
| Année 17 | 293 222,72 € | 110 483,44 € | 2 786 487,53 € |
| Année 18 | 304 409,57 € | 99 296,59 € | 2 482 077,96 € |
| Année 19 | 316 023,16 € | 87 683,00 € | 2 166 054,80 € |
| Année 20 | 328 079,87 € | 75 626,29 € | 1 837 974,93 € |
| Année 21 | 340 596,55 € | 63 109,61 € | 1 497 378,38 € |
| Année 22 | 353 590,72 € | 50 115,44 € | 1 143 787,66 € |
| Année 23 | 367 080,68 € | 36 625,48 € | 776 706,98 € |
| Année 24 | 381 085,27 € | 22 620,89 € | 395 621,71 € |
| Année 25 | 395 621,71 € | 8 081,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 543 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 121 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.