Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 593 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 899,24 € | 33 899,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 725 € / mois | 96 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 480 € | 7 120 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 838 € | 6 758 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 593 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 305,38 € | 244 485,50 € | 6 431 194,62 € |
| Année 2 | 168 497,57 € | 238 293,31 € | 6 262 697,05 € |
| Année 3 | 174 925,97 € | 231 864,91 € | 6 087 771,08 € |
| Année 4 | 181 599,61 € | 225 191,27 € | 5 906 171,47 € |
| Année 5 | 188 527,85 € | 218 263,03 € | 5 717 643,62 € |
| Année 6 | 195 720,44 € | 211 070,44 € | 5 521 923,18 € |
| Année 7 | 203 187,43 € | 203 603,45 € | 5 318 735,75 € |
| Année 8 | 210 939,31 € | 195 851,57 € | 5 107 796,44 € |
| Année 9 | 218 986,92 € | 187 803,96 € | 4 888 809,52 € |
| Année 10 | 227 341,54 € | 179 449,34 € | 4 661 467,98 € |
| Année 11 | 236 014,93 € | 170 775,95 € | 4 425 453,05 € |
| Année 12 | 245 019,19 € | 161 771,69 € | 4 180 433,86 € |
| Année 13 | 254 366,98 € | 152 423,90 € | 3 926 066,88 € |
| Année 14 | 264 071,41 € | 142 719,47 € | 3 661 995,47 € |
| Année 15 | 274 146,09 € | 132 644,79 € | 3 387 849,38 € |
| Année 16 | 284 605,11 € | 122 185,77 € | 3 103 244,27 € |
| Année 17 | 295 463,15 € | 111 327,73 € | 2 807 781,12 € |
| Année 18 | 306 735,46 € | 100 055,42 € | 2 501 045,66 € |
| Année 19 | 318 437,82 € | 88 353,06 € | 2 182 607,84 € |
| Année 20 | 330 586,66 € | 76 204,22 € | 1 852 021,18 € |
| Année 21 | 343 198,93 € | 63 591,95 € | 1 508 822,25 € |
| Année 22 | 356 292,43 € | 50 498,45 € | 1 152 529,82 € |
| Année 23 | 369 885,42 € | 36 905,46 € | 782 644,40 € |
| Année 24 | 383 997,07 € | 22 793,81 € | 398 647,33 € |
| Année 25 | 398 647,33 € | 8 143,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 593 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 527 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.