Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 493 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 385,11 € | 33 385,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 167 € / mois | 95 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 480 € | 7 012 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 338 € | 6 655 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 493 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 493 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 843,81 € | 240 777,51 € | 6 333 656,19 € |
| Année 2 | 165 942,06 € | 234 679,26 € | 6 167 714,13 € |
| Année 3 | 172 272,96 € | 228 348,36 € | 5 995 441,17 € |
| Année 4 | 178 845,41 € | 221 775,91 € | 5 816 595,76 € |
| Année 5 | 185 668,59 € | 214 952,73 € | 5 630 927,17 € |
| Année 6 | 192 752,07 € | 207 869,25 € | 5 438 175,10 € |
| Année 7 | 200 105,81 € | 200 515,51 € | 5 238 069,29 € |
| Année 8 | 207 740,12 € | 192 881,20 € | 5 030 329,17 € |
| Année 9 | 215 665,66 € | 184 955,66 € | 4 814 663,51 € |
| Année 10 | 223 893,60 € | 176 727,72 € | 4 590 769,91 € |
| Année 11 | 232 435,42 € | 168 185,90 € | 4 358 334,49 € |
| Année 12 | 241 303,12 € | 159 318,20 € | 4 117 031,37 € |
| Année 13 | 250 509,16 € | 150 112,16 € | 3 866 522,21 € |
| Année 14 | 260 066,43 € | 140 554,89 € | 3 606 455,78 € |
| Année 15 | 269 988,28 € | 130 633,04 € | 3 336 467,50 € |
| Année 16 | 280 288,67 € | 120 332,65 € | 3 056 178,83 € |
| Année 17 | 290 982,05 € | 109 639,27 € | 2 765 196,78 € |
| Année 18 | 302 083,40 € | 98 537,92 € | 2 463 113,38 € |
| Année 19 | 313 608,29 € | 87 013,03 € | 2 149 505,09 € |
| Année 20 | 325 572,83 € | 75 048,49 € | 1 823 932,26 € |
| Année 21 | 337 993,86 € | 62 627,46 € | 1 485 938,40 € |
| Année 22 | 350 888,76 € | 49 732,56 € | 1 135 049,64 € |
| Année 23 | 364 275,61 € | 36 345,71 € | 770 774,03 € |
| Année 24 | 378 173,21 € | 22 448,11 € | 392 600,82 € |
| Année 25 | 392 600,82 € | 8 020,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 493 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 519 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 338 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.