Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 493 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 676,42 € | 46 676,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 444 € / mois | 133 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 480 € | 7 012 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 338 € | 6 655 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 493 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 493 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 079,75 € | 227 037,29 € | 6 160 420,25 € |
| Année 2 | 345 201,61 € | 214 915,43 € | 5 815 218,64 € |
| Année 3 | 357 764,64 € | 202 352,40 € | 5 457 454,00 € |
| Année 4 | 370 784,87 € | 189 332,17 € | 5 086 669,13 € |
| Année 5 | 384 278,97 € | 175 838,07 € | 4 702 390,16 € |
| Année 6 | 398 264,14 € | 161 852,90 € | 4 304 126,02 € |
| Année 7 | 412 758,30 € | 147 358,74 € | 3 891 367,72 € |
| Année 8 | 427 779,93 € | 132 337,11 € | 3 463 587,79 € |
| Année 9 | 443 348,26 € | 116 768,78 € | 3 020 239,53 € |
| Année 10 | 459 483,16 € | 100 633,88 € | 2 560 756,37 € |
| Année 11 | 476 205,26 € | 83 911,78 € | 2 084 551,11 € |
| Année 12 | 493 535,96 € | 66 581,08 € | 1 591 015,15 € |
| Année 13 | 511 497,35 € | 48 619,69 € | 1 079 517,80 € |
| Année 14 | 530 112,42 € | 30 004,62 € | 549 405,38 € |
| Année 15 | 549 405,38 € | 10 712,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 493 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 519 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 338 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 361 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.