Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 643 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 487,86 € | 32 487,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 448 € / mois | 92 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 480 € | 7 174 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 088 € | 6 809 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 643 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 985,83 € | 276 868,49 € | 6 530 514,17 € |
| Année 2 | 117 823,66 € | 272 030,66 € | 6 412 690,51 € |
| Année 3 | 122 868,64 € | 266 985,68 € | 6 289 821,87 € |
| Année 4 | 128 129,61 € | 261 724,71 € | 6 161 692,26 € |
| Année 5 | 133 615,86 € | 256 238,46 € | 6 028 076,40 € |
| Année 6 | 139 337,06 € | 250 517,26 € | 5 888 739,34 € |
| Année 7 | 145 303,18 € | 244 551,14 € | 5 743 436,16 € |
| Année 8 | 151 524,76 € | 238 329,56 € | 5 591 911,40 € |
| Année 9 | 158 012,76 € | 231 841,56 € | 5 433 898,64 € |
| Année 10 | 164 778,55 € | 225 075,77 € | 5 269 120,09 € |
| Année 11 | 171 834,04 € | 218 020,28 € | 5 097 286,05 € |
| Année 12 | 179 191,63 € | 210 662,69 € | 4 918 094,42 € |
| Année 13 | 186 864,26 € | 202 990,06 € | 4 731 230,16 € |
| Année 14 | 194 865,42 € | 194 988,90 € | 4 536 364,74 € |
| Année 15 | 203 209,17 € | 186 645,15 € | 4 333 155,57 € |
| Année 16 | 211 910,18 € | 177 944,14 € | 4 121 245,39 € |
| Année 17 | 220 983,73 € | 168 870,59 € | 3 900 261,66 € |
| Année 18 | 230 445,83 € | 159 408,49 € | 3 669 815,83 € |
| Année 19 | 240 313,05 € | 149 541,27 € | 3 429 502,78 € |
| Année 20 | 250 602,77 € | 139 251,55 € | 3 178 900,01 € |
| Année 21 | 261 333,11 € | 128 521,21 € | 2 917 566,90 € |
| Année 22 | 272 522,86 € | 117 331,46 € | 2 645 044,04 € |
| Année 23 | 284 191,77 € | 105 662,55 € | 2 360 852,27 € |
| Année 24 | 296 360,27 € | 93 494,05 € | 2 064 492,00 € |
| Année 25 | 309 049,84 € | 80 804,48 € | 1 755 442,16 € |
| Année 26 | 322 282,74 € | 67 571,58 € | 1 433 159,42 € |
| Année 27 | 336 082,23 € | 53 772,09 € | 1 097 077,19 € |
| Année 28 | 350 472,60 € | 39 381,72 € | 746 604,59 € |
| Année 29 | 365 479,14 € | 24 375,18 € | 381 125,45 € |
| Année 30 | 381 125,45 € | 8 726,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 643 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 088 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 722 € pour cette enveloppe de financement.