Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 043 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 503,95 € | 41 503,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 770 € / mois | 118 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 480 € | 7 606 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 088 € | 7 219 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 043 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 043 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 916,60 € | 255 130,80 € | 6 800 583,40 € |
| Année 2 | 252 008,28 € | 246 039,12 € | 6 548 575,12 € |
| Année 3 | 261 440,22 € | 236 607,18 € | 6 287 134,90 € |
| Année 4 | 271 225,16 € | 226 822,24 € | 6 015 909,74 € |
| Année 5 | 281 376,30 € | 216 671,10 € | 5 734 533,44 € |
| Année 6 | 291 907,42 € | 206 139,98 € | 5 442 626,02 € |
| Année 7 | 302 832,66 € | 195 214,74 € | 5 139 793,36 € |
| Année 8 | 314 166,79 € | 183 880,61 € | 4 825 626,57 € |
| Année 9 | 325 925,15 € | 172 122,25 € | 4 499 701,42 € |
| Année 10 | 338 123,59 € | 159 923,81 € | 4 161 577,83 € |
| Année 11 | 350 778,55 € | 147 268,85 € | 3 810 799,28 € |
| Année 12 | 363 907,16 € | 134 140,24 € | 3 446 892,12 € |
| Année 13 | 377 527,15 € | 120 520,25 € | 3 069 364,97 € |
| Année 14 | 391 656,88 € | 106 390,52 € | 2 677 708,09 € |
| Année 15 | 406 315,46 € | 91 731,94 € | 2 271 392,63 € |
| Année 16 | 421 522,67 € | 76 524,73 € | 1 849 869,96 € |
| Année 17 | 437 299,03 € | 60 748,37 € | 1 412 570,93 € |
| Année 18 | 453 665,86 € | 44 381,54 € | 958 905,07 € |
| Année 19 | 470 645,24 € | 27 402,16 € | 488 259,83 € |
| Année 20 | 488 259,83 € | 9 787,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 043 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 563 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 088 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 522 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.