Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 093 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 798,58 € | 41 798,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 662 € / mois | 119 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 480 € | 7 660 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 338 € | 7 270 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 093 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 641,05 € | 256 941,91 € | 6 848 858,95 € |
| Année 2 | 253 797,27 € | 247 785,69 € | 6 595 061,68 € |
| Année 3 | 263 296,16 € | 238 286,80 € | 6 331 765,52 € |
| Année 4 | 273 150,56 € | 228 432,40 € | 6 058 614,96 € |
| Année 5 | 283 373,79 € | 218 209,17 € | 5 775 241,17 € |
| Année 6 | 293 979,66 € | 207 603,30 € | 5 481 261,51 € |
| Année 7 | 304 982,46 € | 196 600,50 € | 5 176 279,05 € |
| Année 8 | 316 397,05 € | 185 185,91 € | 4 859 882,00 € |
| Année 9 | 328 238,87 € | 173 344,09 € | 4 531 643,13 € |
| Année 10 | 340 523,89 € | 161 059,07 € | 4 191 119,24 € |
| Année 11 | 353 268,70 € | 148 314,26 € | 3 837 850,54 € |
| Année 12 | 366 490,52 € | 135 092,44 € | 3 471 360,02 € |
| Année 13 | 380 207,20 € | 121 375,76 € | 3 091 152,82 € |
| Année 14 | 394 437,23 € | 107 145,73 € | 2 696 715,59 € |
| Année 15 | 409 199,88 € | 92 383,08 € | 2 287 515,71 € |
| Année 16 | 424 515,03 € | 77 067,93 € | 1 863 000,68 € |
| Année 17 | 440 403,39 € | 61 179,57 € | 1 422 597,29 € |
| Année 18 | 456 886,42 € | 44 696,54 € | 965 710,87 € |
| Année 19 | 473 986,32 € | 27 596,64 € | 491 724,55 € |
| Année 20 | 491 724,55 € | 9 856,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 093 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 425 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 567 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 338 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.