Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 093 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 469,90 € | 36 469,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 515 € / mois | 104 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 480 € | 7 660 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 338 € | 7 270 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 093 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 613,42 € | 263 025,38 € | 6 918 886,58 € |
| Année 2 | 181 275,16 € | 256 363,64 € | 6 737 611,42 € |
| Année 3 | 188 191,05 € | 249 447,75 € | 6 549 420,37 € |
| Année 4 | 195 370,79 € | 242 268,01 € | 6 354 049,58 € |
| Année 5 | 202 824,41 € | 234 814,39 € | 6 151 225,17 € |
| Année 6 | 210 562,44 € | 227 076,36 € | 5 940 662,73 € |
| Année 7 | 218 595,66 € | 219 043,14 € | 5 722 067,07 € |
| Année 8 | 226 935,38 € | 210 703,42 € | 5 495 131,69 € |
| Année 9 | 235 593,24 € | 202 045,56 € | 5 259 538,45 € |
| Année 10 | 244 581,43 € | 193 057,37 € | 5 014 957,02 € |
| Année 11 | 253 912,53 € | 183 726,27 € | 4 761 044,49 € |
| Année 12 | 263 599,62 € | 174 039,18 € | 4 497 444,87 € |
| Année 13 | 273 656,29 € | 163 982,51 € | 4 223 788,58 € |
| Année 14 | 284 096,63 € | 153 542,17 € | 3 939 691,95 € |
| Année 15 | 294 935,29 € | 142 703,51 € | 3 644 756,66 € |
| Année 16 | 306 187,46 € | 131 451,34 € | 3 338 569,20 € |
| Année 17 | 317 868,91 € | 119 769,89 € | 3 020 700,29 € |
| Année 18 | 329 995,99 € | 107 642,81 € | 2 690 704,30 € |
| Année 19 | 342 585,78 € | 95 053,02 € | 2 348 118,52 € |
| Année 20 | 355 655,87 € | 81 982,93 € | 1 992 462,65 € |
| Année 21 | 369 224,57 € | 68 414,23 € | 1 623 238,08 € |
| Année 22 | 383 311,00 € | 54 327,80 € | 1 239 927,08 € |
| Année 23 | 397 934,81 € | 39 703,99 € | 841 992,27 € |
| Année 24 | 413 116,53 € | 24 522,27 € | 428 875,74 € |
| Année 25 | 428 875,74 € | 8 761,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 093 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.