Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 193 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 708,14 € | 51 708,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 691 € / mois | 147 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 480 € | 7 768 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 838 € | 7 373 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 193 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 985,74 € | 251 511,94 € | 6 824 514,26 € |
| Année 2 | 382 414,36 € | 238 083,32 € | 6 442 099,90 € |
| Année 3 | 396 331,67 € | 224 166,01 € | 6 045 768,23 € |
| Année 4 | 410 755,49 € | 209 742,19 € | 5 635 012,74 € |
| Année 5 | 425 704,23 € | 194 793,45 € | 5 209 308,51 € |
| Année 6 | 441 197,01 € | 179 300,67 € | 4 768 111,50 € |
| Année 7 | 457 253,63 € | 163 244,05 € | 4 310 857,87 € |
| Année 8 | 473 894,60 € | 146 603,08 € | 3 836 963,27 € |
| Année 9 | 491 141,17 € | 129 356,51 € | 3 345 822,10 € |
| Année 10 | 509 015,44 € | 111 482,24 € | 2 836 806,66 € |
| Année 11 | 527 540,18 € | 92 957,50 € | 2 309 266,48 € |
| Année 12 | 546 739,11 € | 73 758,57 € | 1 762 527,37 € |
| Année 13 | 566 636,75 € | 53 860,93 € | 1 195 890,62 € |
| Année 14 | 587 258,53 € | 33 239,15 € | 608 632,09 € |
| Année 15 | 608 632,09 € | 11 866,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 193 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 738 €.