Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 293 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 426,96 € | 52 426,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 870 € / mois | 149 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 583 480 € | 7 876 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 338 € | 7 475 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 293 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 293 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 115,22 € | 255 008,30 € | 6 919 384,78 € |
| Année 2 | 387 730,51 € | 241 393,01 € | 6 531 654,27 € |
| Année 3 | 401 841,28 € | 227 282,24 € | 6 129 812,99 € |
| Année 4 | 416 465,61 € | 212 657,91 € | 5 713 347,38 € |
| Année 5 | 431 622,17 € | 197 501,35 € | 5 281 725,21 € |
| Année 6 | 447 330,34 € | 181 793,18 € | 4 834 394,87 € |
| Année 7 | 463 610,16 € | 165 513,36 € | 4 370 784,71 € |
| Année 8 | 480 482,44 € | 148 641,08 € | 3 890 302,27 € |
| Année 9 | 497 968,80 € | 131 154,72 € | 3 392 333,47 € |
| Année 10 | 516 091,53 € | 113 031,99 € | 2 876 241,94 € |
| Année 11 | 534 873,81 € | 94 249,71 € | 2 341 368,13 € |
| Année 12 | 554 339,63 € | 74 783,89 € | 1 787 028,50 € |
| Année 13 | 574 513,86 € | 54 609,66 € | 1 212 514,64 € |
| Année 14 | 595 422,32 € | 33 701,20 € | 617 092,32 € |
| Année 15 | 617 092,32 € | 12 031,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 293 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 791 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 583 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 338 € (2,5%).