Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 343 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 786,37 € | 52 786,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 959 € / mois | 150 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 480 € | 7 930 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 588 € | 7 527 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 343 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 679,93 € | 256 756,51 € | 6 966 820,07 € |
| Année 2 | 390 388,56 € | 243 047,88 € | 6 576 431,51 € |
| Année 3 | 404 596,09 € | 228 840,35 € | 6 171 835,42 € |
| Année 4 | 419 320,68 € | 214 115,76 € | 5 752 514,74 € |
| Année 5 | 434 581,15 € | 198 855,29 € | 5 317 933,59 € |
| Année 6 | 450 396,98 € | 183 039,46 € | 4 867 536,61 € |
| Année 7 | 466 788,41 € | 166 648,03 € | 4 400 748,20 € |
| Année 8 | 483 776,40 € | 149 660,04 € | 3 916 971,80 € |
| Année 9 | 501 382,61 € | 132 053,83 € | 3 415 589,19 € |
| Année 10 | 519 629,59 € | 113 806,85 € | 2 895 959,60 € |
| Année 11 | 538 540,60 € | 94 895,84 € | 2 357 419,00 € |
| Année 12 | 558 139,87 € | 75 296,57 € | 1 799 279,13 € |
| Année 13 | 578 452,43 € | 54 984,01 € | 1 220 826,70 € |
| Année 14 | 599 504,22 € | 33 932,22 € | 621 322,48 € |
| Année 15 | 621 322,48 € | 12 114,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 343 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 587 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 588 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.