Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 193 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 177,45 € | 35 177,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 598 € / mois | 100 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 480 € | 7 768 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 838 € | 7 373 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 193 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 339,60 € | 299 789,80 € | 7 071 160,40 € |
| Année 2 | 127 577,95 € | 294 551,45 € | 6 943 582,45 € |
| Année 3 | 133 040,58 € | 289 088,82 € | 6 810 541,87 € |
| Année 4 | 138 737,13 € | 283 392,27 € | 6 671 804,74 € |
| Année 5 | 144 677,54 € | 277 451,86 € | 6 527 127,20 € |
| Année 6 | 150 872,34 € | 271 257,06 € | 6 376 254,86 € |
| Année 7 | 157 332,42 € | 264 796,98 € | 6 218 922,44 € |
| Année 8 | 164 069,08 € | 258 060,32 € | 6 054 853,36 € |
| Année 9 | 171 094,20 € | 251 035,20 € | 5 883 759,16 € |
| Année 10 | 178 420,10 € | 243 709,30 € | 5 705 339,06 € |
| Année 11 | 186 059,68 € | 236 069,72 € | 5 519 279,38 € |
| Année 12 | 194 026,41 € | 228 102,99 € | 5 325 252,97 € |
| Année 13 | 202 334,21 € | 219 795,19 € | 5 122 918,76 € |
| Année 14 | 210 997,76 € | 211 131,64 € | 4 911 921,00 € |
| Année 15 | 220 032,28 € | 202 097,12 € | 4 691 888,72 € |
| Année 16 | 229 453,61 € | 192 675,79 € | 4 462 435,11 € |
| Année 17 | 239 278,36 € | 182 851,04 € | 4 223 156,75 € |
| Année 18 | 249 523,79 € | 172 605,61 € | 3 973 632,96 € |
| Année 19 | 260 207,90 € | 161 921,50 € | 3 713 425,06 € |
| Année 20 | 271 349,48 € | 150 779,92 € | 3 442 075,58 € |
| Année 21 | 282 968,13 € | 139 161,27 € | 3 159 107,45 € |
| Année 22 | 295 084,27 € | 127 045,13 € | 2 864 023,18 € |
| Année 23 | 307 719,16 € | 114 410,24 € | 2 556 304,02 € |
| Année 24 | 320 895,11 € | 101 234,29 € | 2 235 408,91 € |
| Année 25 | 334 635,20 € | 87 494,20 € | 1 900 773,71 € |
| Année 26 | 348 963,60 € | 73 165,80 € | 1 551 810,11 € |
| Année 27 | 363 905,51 € | 58 223,89 € | 1 187 904,60 € |
| Année 28 | 379 487,24 € | 42 642,16 € | 808 417,36 € |
| Année 29 | 395 736,13 € | 26 393,27 € | 412 681,23 € |
| Année 30 | 412 681,23 € | 9 448,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 193 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 507 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.