Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 277 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 725,80 € | 71 725,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 351 € / mois | 204 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 582 200 € | 7 859 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 938 € | 7 459 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 277 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 277 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 620 790,32 € | 239 919,28 € | 6 656 709,68 € |
| Année 2 | 642 421,38 € | 218 288,22 € | 6 014 288,30 € |
| Année 3 | 664 806,17 € | 195 903,43 € | 5 349 482,13 € |
| Année 4 | 687 970,95 € | 172 738,65 € | 4 661 511,18 € |
| Année 5 | 711 942,88 € | 148 766,72 € | 3 949 568,30 € |
| Année 6 | 736 750,12 € | 123 959,48 € | 3 212 818,18 € |
| Année 7 | 762 421,72 € | 98 287,88 € | 2 450 396,46 € |
| Année 8 | 788 987,83 € | 71 721,77 € | 1 661 408,63 € |
| Année 9 | 816 479,63 € | 44 229,97 € | 844 929,00 € |
| Année 10 | 844 929,00 € | 15 780,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 277 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 727 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 582 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.