Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 277 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 882,80 € | 42 882,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 948 € / mois | 122 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 582 200 € | 7 859 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 938 € | 7 459 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 277 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 277 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 986,81 € | 263 606,79 € | 7 026 513,19 € |
| Année 2 | 260 380,53 € | 254 213,07 € | 6 766 132,66 € |
| Année 3 | 270 125,81 € | 244 467,79 € | 6 496 006,85 € |
| Année 4 | 280 235,83 € | 234 357,77 € | 6 215 771,02 € |
| Année 5 | 290 724,23 € | 223 869,37 € | 5 925 046,79 € |
| Année 6 | 301 605,22 € | 212 988,38 € | 5 623 441,57 € |
| Année 7 | 312 893,41 € | 201 700,19 € | 5 310 548,16 € |
| Année 8 | 324 604,08 € | 189 989,52 € | 4 985 944,08 € |
| Année 9 | 336 753,09 € | 177 840,51 € | 4 649 190,99 € |
| Année 10 | 349 356,77 € | 165 236,83 € | 4 299 834,22 € |
| Année 11 | 362 432,17 € | 152 161,43 € | 3 937 402,05 € |
| Année 12 | 375 996,96 € | 138 596,64 € | 3 561 405,09 € |
| Année 13 | 390 069,41 € | 124 524,19 € | 3 171 335,68 € |
| Année 14 | 404 668,57 € | 109 925,03 € | 2 766 667,11 € |
| Année 15 | 419 814,12 € | 94 779,48 € | 2 346 852,99 € |
| Année 16 | 435 526,54 € | 79 067,06 € | 1 911 326,45 € |
| Année 17 | 451 827,04 € | 62 766,56 € | 1 459 499,41 € |
| Année 18 | 468 737,61 € | 45 855,99 € | 990 761,80 € |
| Année 19 | 486 281,10 € | 28 312,50 € | 504 480,70 € |
| Année 20 | 504 480,70 € | 10 112,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 277 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 582 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 938 € (2,5%).