Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 277 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 588,22 € | 35 588,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 843 € / mois | 101 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 582 200 € | 7 859 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 938 € | 7 459 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 277 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 277 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 768,12 € | 303 290,52 € | 7 153 731,88 € |
| Année 2 | 129 067,64 € | 297 991,00 € | 7 024 664,24 € |
| Année 3 | 134 594,07 € | 292 464,57 € | 6 890 070,17 € |
| Année 4 | 140 357,10 € | 286 701,54 € | 6 749 713,07 € |
| Année 5 | 146 366,92 € | 280 691,72 € | 6 603 346,15 € |
| Année 6 | 152 634,08 € | 274 424,56 € | 6 450 712,07 € |
| Année 7 | 159 169,55 € | 267 889,09 € | 6 291 542,52 € |
| Année 8 | 165 984,87 € | 261 073,77 € | 6 125 557,65 € |
| Année 9 | 173 092,01 € | 253 966,63 € | 5 952 465,64 € |
| Année 10 | 180 503,48 € | 246 555,16 € | 5 771 962,16 € |
| Année 11 | 188 232,27 € | 238 826,37 € | 5 583 729,89 € |
| Année 12 | 196 292,00 € | 230 766,64 € | 5 387 437,89 € |
| Année 13 | 204 696,84 € | 222 361,80 € | 5 182 741,05 € |
| Année 14 | 213 461,55 € | 213 597,09 € | 4 969 279,50 € |
| Année 15 | 222 601,55 € | 204 457,09 € | 4 746 677,95 € |
| Année 16 | 232 132,89 € | 194 925,75 € | 4 514 545,06 € |
| Année 17 | 242 072,37 € | 184 986,27 € | 4 272 472,69 € |
| Année 18 | 252 437,44 € | 174 621,20 € | 4 020 035,25 € |
| Année 19 | 263 246,30 € | 163 812,34 € | 3 756 788,95 € |
| Année 20 | 274 517,98 € | 152 540,66 € | 3 482 270,97 € |
| Année 21 | 286 272,27 € | 140 786,37 € | 3 195 998,70 € |
| Année 22 | 298 529,89 € | 128 528,75 € | 2 897 468,81 € |
| Année 23 | 311 312,36 € | 115 746,28 € | 2 586 156,45 € |
| Année 24 | 324 642,12 € | 102 416,52 € | 2 261 514,33 € |
| Année 25 | 338 542,66 € | 88 515,98 € | 1 922 971,67 € |
| Année 26 | 353 038,37 € | 74 020,27 € | 1 569 933,30 € |
| Année 27 | 368 154,77 € | 58 903,87 € | 1 201 778,53 € |
| Année 28 | 383 918,43 € | 43 140,21 € | 817 860,10 € |
| Année 29 | 400 357,04 € | 26 701,60 € | 417 503,06 € |
| Année 30 | 417 503,06 € | 9 559,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 277 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 681 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 582 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.