Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 287 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 637,13 € | 35 637,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 991 € / mois | 101 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 583 000 € | 7 870 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 188 € | 7 469 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 287 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 938,33 € | 303 707,23 € | 7 163 561,67 € |
| Année 2 | 129 245,10 € | 298 400,46 € | 7 034 316,57 € |
| Année 3 | 134 779,12 € | 292 866,44 € | 6 899 537,45 € |
| Année 4 | 140 550,09 € | 287 095,47 € | 6 758 987,36 € |
| Année 5 | 146 568,17 € | 281 077,39 € | 6 612 419,19 € |
| Année 6 | 152 843,93 € | 274 801,63 € | 6 459 575,26 € |
| Année 7 | 159 388,42 € | 268 257,14 € | 6 300 186,84 € |
| Année 8 | 166 213,10 € | 261 432,46 € | 6 133 973,74 € |
| Année 9 | 173 330,01 € | 254 315,55 € | 5 960 643,73 € |
| Année 10 | 180 751,65 € | 246 893,91 € | 5 779 892,08 € |
| Année 11 | 188 491,07 € | 239 154,49 € | 5 591 401,01 € |
| Année 12 | 196 561,88 € | 231 083,68 € | 5 394 839,13 € |
| Année 13 | 204 978,29 € | 222 667,27 € | 5 189 860,84 € |
| Année 14 | 213 755,05 € | 213 890,51 € | 4 976 105,79 € |
| Année 15 | 222 907,58 € | 204 737,98 € | 4 753 198,21 € |
| Année 16 | 232 452,08 € | 195 193,48 € | 4 520 746,13 € |
| Année 17 | 242 405,20 € | 185 240,36 € | 4 278 340,93 € |
| Année 18 | 252 784,53 € | 174 861,03 € | 4 025 556,40 € |
| Année 19 | 263 608,25 € | 164 037,31 € | 3 761 948,15 € |
| Année 20 | 274 895,43 € | 152 750,13 € | 3 487 052,72 € |
| Année 21 | 286 665,90 € | 140 979,66 € | 3 200 386,82 € |
| Année 22 | 298 940,38 € | 128 705,18 € | 2 901 446,44 € |
| Année 23 | 311 740,39 € | 115 905,17 € | 2 589 706,05 € |
| Année 24 | 325 088,50 € | 102 557,06 € | 2 264 617,55 € |
| Année 25 | 339 008,12 € | 88 637,44 € | 1 925 609,43 € |
| Année 26 | 353 523,79 € | 74 121,77 € | 1 572 085,64 € |
| Année 27 | 368 660,95 € | 58 984,61 € | 1 203 424,69 € |
| Année 28 | 384 446,28 € | 43 199,28 € | 818 978,41 € |
| Année 29 | 400 907,50 € | 26 738,06 € | 418 070,91 € |
| Année 30 | 418 070,91 € | 9 572,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 287 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 583 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 188 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 450 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 820 €.