Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 309 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 580,42 € | 37 580,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 880 € / mois | 107 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 760 € | 7 894 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 738 € | 7 492 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 309 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 309 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 930,43 € | 271 034,61 € | 7 129 569,57 € |
| Année 2 | 186 795,03 € | 264 170,01 € | 6 942 774,54 € |
| Année 3 | 193 921,50 € | 257 043,54 € | 6 748 853,04 € |
| Année 4 | 201 319,84 € | 249 645,20 € | 6 547 533,20 € |
| Année 5 | 209 000,46 € | 241 964,58 € | 6 338 532,74 € |
| Année 6 | 216 974,09 € | 233 990,95 € | 6 121 558,65 € |
| Année 7 | 225 251,93 € | 225 713,11 € | 5 896 306,72 € |
| Année 8 | 233 845,59 € | 217 119,45 € | 5 662 461,13 € |
| Année 9 | 242 767,09 € | 208 197,95 € | 5 419 694,04 € |
| Année 10 | 252 029,00 € | 198 936,04 € | 5 167 665,04 € |
| Année 11 | 261 644,22 € | 189 320,82 € | 4 906 020,82 € |
| Année 12 | 271 626,27 € | 179 338,77 € | 4 634 394,55 € |
| Année 13 | 281 989,18 € | 168 975,86 € | 4 352 405,37 € |
| Année 14 | 292 747,43 € | 158 217,61 € | 4 059 657,94 € |
| Année 15 | 303 916,13 € | 147 048,91 € | 3 755 741,81 € |
| Année 16 | 315 510,92 € | 135 454,12 € | 3 440 230,89 € |
| Année 17 | 327 548,07 € | 123 416,97 € | 3 112 682,82 € |
| Année 18 | 340 044,43 € | 110 920,61 € | 2 772 638,39 € |
| Année 19 | 353 017,58 € | 97 947,46 € | 2 419 620,81 € |
| Année 20 | 366 485,63 € | 84 479,41 € | 2 053 135,18 € |
| Année 21 | 380 467,55 € | 70 497,49 € | 1 672 667,63 € |
| Année 22 | 394 982,87 € | 55 982,17 € | 1 277 684,76 € |
| Année 23 | 410 051,98 € | 40 913,06 € | 867 632,78 € |
| Année 24 | 425 696,01 € | 25 269,03 € | 441 936,77 € |
| Année 25 | 441 936,77 € | 9 028,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 309 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 373 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 730 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 584 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 738 € (2,5%).