Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 359 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 837,49 € | 37 837,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 659 € / mois | 108 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 760 € | 7 948 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 988 € | 7 543 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 359 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 161,29 € | 272 888,59 € | 7 178 338,71 € |
| Année 2 | 188 072,83 € | 265 977,05 € | 6 990 265,88 € |
| Année 3 | 195 248,05 € | 258 801,83 € | 6 795 017,83 € |
| Année 4 | 202 697,00 € | 251 352,88 € | 6 592 320,83 € |
| Année 5 | 210 430,18 € | 243 619,70 € | 6 381 890,65 € |
| Année 6 | 218 458,34 € | 235 591,54 € | 6 163 432,31 € |
| Année 7 | 226 792,81 € | 227 257,07 € | 5 936 639,50 € |
| Année 8 | 235 445,27 € | 218 604,61 € | 5 701 194,23 € |
| Année 9 | 244 427,79 € | 209 622,09 € | 5 456 766,44 € |
| Année 10 | 253 753,02 € | 200 296,86 € | 5 203 013,42 € |
| Année 11 | 263 434,04 € | 190 615,84 € | 4 939 579,38 € |
| Année 12 | 273 484,37 € | 180 565,51 € | 4 666 095,01 € |
| Année 13 | 283 918,17 € | 170 131,71 € | 4 382 176,84 € |
| Année 14 | 294 750,01 € | 159 299,87 € | 4 087 426,83 € |
| Année 15 | 305 995,12 € | 148 054,76 € | 3 781 431,71 € |
| Année 16 | 317 669,24 € | 136 380,64 € | 3 463 762,47 € |
| Année 17 | 329 788,72 € | 124 261,16 € | 3 133 973,75 € |
| Année 18 | 342 370,58 € | 111 679,30 € | 2 791 603,17 € |
| Année 19 | 355 432,46 € | 98 617,42 € | 2 436 170,71 € |
| Année 20 | 368 992,66 € | 85 057,22 € | 2 067 178,05 € |
| Année 21 | 383 070,19 € | 70 979,69 € | 1 684 107,86 € |
| Année 22 | 397 684,84 € | 56 365,04 € | 1 286 423,02 € |
| Année 23 | 412 857,05 € | 41 192,83 € | 873 565,97 € |
| Année 24 | 428 608,06 € | 25 441,82 € | 444 957,91 € |
| Année 25 | 444 957,91 € | 9 089,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 359 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 107 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 588 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 988 € (2,5%).