Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 309 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 744,71 € | 35 744,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 317 € / mois | 102 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 760 € | 7 894 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 738 € | 7 492 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 309 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 309 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 312,42 € | 304 624,10 € | 7 185 187,58 € |
| Année 2 | 129 635,25 € | 299 301,27 € | 7 055 552,33 € |
| Année 3 | 135 185,95 € | 293 750,57 € | 6 920 366,38 € |
| Année 4 | 140 974,34 € | 287 962,18 € | 6 779 392,04 € |
| Année 5 | 147 010,59 € | 281 925,93 € | 6 632 381,45 € |
| Année 6 | 153 305,29 € | 275 631,23 € | 6 479 076,16 € |
| Année 7 | 159 869,51 € | 269 067,01 € | 6 319 206,65 € |
| Année 8 | 166 714,81 € | 262 221,71 € | 6 152 491,84 € |
| Année 9 | 173 853,20 € | 255 083,32 € | 5 978 638,64 € |
| Année 10 | 181 297,24 € | 247 639,28 € | 5 797 341,40 € |
| Année 11 | 189 060,04 € | 239 876,48 € | 5 608 281,36 € |
| Année 12 | 197 155,20 € | 231 781,32 € | 5 411 126,16 € |
| Année 13 | 205 597,00 € | 223 339,52 € | 5 205 529,16 € |
| Année 14 | 214 400,27 € | 214 536,25 € | 4 991 128,89 € |
| Année 15 | 223 580,44 € | 205 356,08 € | 4 767 548,45 € |
| Année 16 | 233 153,71 € | 195 782,81 € | 4 534 394,74 € |
| Année 17 | 243 136,89 € | 185 799,63 € | 4 291 257,85 € |
| Année 18 | 253 547,55 € | 175 388,97 € | 4 037 710,30 € |
| Année 19 | 264 403,93 € | 164 532,59 € | 3 773 306,37 € |
| Année 20 | 275 725,18 € | 153 211,34 € | 3 497 581,19 € |
| Année 21 | 287 531,19 € | 141 405,33 € | 3 210 050,00 € |
| Année 22 | 299 842,69 € | 129 093,83 € | 2 910 207,31 € |
| Année 23 | 312 681,35 € | 116 255,17 € | 2 597 525,96 € |
| Année 24 | 326 069,76 € | 102 866,76 € | 2 271 456,20 € |
| Année 25 | 340 031,41 € | 88 905,11 € | 1 931 424,79 € |
| Année 26 | 354 590,88 € | 74 345,64 € | 1 576 833,91 € |
| Année 27 | 369 773,73 € | 59 162,79 € | 1 207 060,18 € |
| Année 28 | 385 606,74 € | 43 329,78 € | 821 453,44 € |
| Année 29 | 402 117,63 € | 26 818,89 € | 419 335,81 € |
| Année 30 | 419 335,81 € | 9 601,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 309 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 730 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 128 €.