Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 310 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 077,25 € | 43 077,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 537 € / mois | 123 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 840 € | 7 895 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 763 € | 7 493 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 310 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 124,88 € | 264 802,12 € | 7 058 375,12 € |
| Année 2 | 261 561,19 € | 255 365,81 € | 6 796 813,93 € |
| Année 3 | 271 350,67 € | 245 576,33 € | 6 525 463,26 € |
| Année 4 | 281 506,52 € | 235 420,48 € | 6 243 956,74 € |
| Année 5 | 292 042,51 € | 224 884,49 € | 5 951 914,23 € |
| Année 6 | 302 972,77 € | 213 954,23 € | 5 648 941,46 € |
| Année 7 | 314 312,19 € | 202 614,81 € | 5 334 629,27 € |
| Année 8 | 326 075,96 € | 190 851,04 € | 5 008 553,31 € |
| Année 9 | 338 280,07 € | 178 646,93 € | 4 670 273,24 € |
| Année 10 | 350 940,87 € | 165 986,13 € | 4 319 332,37 € |
| Année 11 | 364 075,56 € | 152 851,44 € | 3 955 256,81 € |
| Année 12 | 377 701,87 € | 139 225,13 € | 3 577 554,94 € |
| Année 13 | 391 838,14 € | 125 088,86 € | 3 185 716,80 € |
| Année 14 | 406 503,51 € | 110 423,49 € | 2 779 213,29 € |
| Année 15 | 421 717,73 € | 95 209,27 € | 2 357 495,56 € |
| Année 16 | 437 501,40 € | 79 425,60 € | 1 919 994,16 € |
| Année 17 | 453 875,81 € | 63 051,19 € | 1 466 118,35 € |
| Année 18 | 470 863,05 € | 46 063,95 € | 995 255,30 € |
| Année 19 | 488 486,10 € | 28 440,90 € | 506 769,20 € |
| Année 20 | 506 769,20 € | 10 158,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 310 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 078 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.