Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 410 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 666,50 € | 43 666,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 323 € / mois | 124 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 592 840 € | 8 003 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 263 € | 7 595 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 410 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 410 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 573,70 € | 268 424,30 € | 7 154 926,30 € |
| Année 2 | 265 139,07 € | 258 858,93 € | 6 889 787,23 € |
| Année 3 | 275 062,45 € | 248 935,55 € | 6 614 724,78 € |
| Année 4 | 285 357,21 € | 238 640,79 € | 6 329 367,57 € |
| Année 5 | 296 037,31 € | 227 960,69 € | 6 033 330,26 € |
| Année 6 | 307 117,12 € | 216 880,88 € | 5 726 213,14 € |
| Année 7 | 318 611,62 € | 205 386,38 € | 5 407 601,52 € |
| Année 8 | 330 536,33 € | 193 461,67 € | 5 077 065,19 € |
| Année 9 | 342 907,34 € | 181 090,66 € | 4 734 157,85 € |
| Année 10 | 355 741,37 € | 168 256,63 € | 4 378 416,48 € |
| Année 11 | 369 055,72 € | 154 942,28 € | 4 009 360,76 € |
| Année 12 | 382 868,41 € | 141 129,59 € | 3 626 492,35 € |
| Année 13 | 397 198,04 € | 126 799,96 € | 3 229 294,31 € |
| Année 14 | 412 064,01 € | 111 933,99 € | 2 817 230,30 € |
| Année 15 | 427 486,36 € | 96 511,64 € | 2 389 743,94 € |
| Année 16 | 443 485,93 € | 80 512,07 € | 1 946 258,01 € |
| Année 17 | 460 084,31 € | 63 913,69 € | 1 486 173,70 € |
| Année 18 | 477 303,92 € | 46 694,08 € | 1 008 869,78 € |
| Année 19 | 495 168,02 € | 28 829,98 € | 513 701,76 € |
| Année 20 | 513 701,76 € | 10 297,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 410 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 741 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 592 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 263 € (2,5%).