Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 460 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 961,13 € | 43 961,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 216 € / mois | 125 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 840 € | 8 057 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 513 € | 7 647 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 460 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 298,12 € | 270 235,44 € | 7 203 201,88 € |
| Année 2 | 266 928,04 € | 260 605,52 € | 6 936 273,84 € |
| Année 3 | 276 918,38 € | 250 615,18 € | 6 659 355,46 € |
| Année 4 | 287 282,64 € | 240 250,92 € | 6 372 072,82 € |
| Année 5 | 298 034,79 € | 229 498,77 € | 6 074 038,03 € |
| Année 6 | 309 189,37 € | 218 344,19 € | 5 764 848,66 € |
| Année 7 | 320 761,41 € | 206 772,15 € | 5 444 087,25 € |
| Année 8 | 332 766,58 € | 194 766,98 € | 5 111 320,67 € |
| Année 9 | 345 221,05 € | 182 312,51 € | 4 766 099,62 € |
| Année 10 | 358 141,68 € | 169 391,88 € | 4 407 957,94 € |
| Année 11 | 371 545,86 € | 155 987,70 € | 4 036 412,08 € |
| Année 12 | 385 451,74 € | 142 081,82 € | 3 650 960,34 € |
| Année 13 | 399 878,08 € | 127 655,48 € | 3 251 082,26 € |
| Année 14 | 414 844,34 € | 112 689,22 € | 2 836 237,92 € |
| Année 15 | 430 370,75 € | 97 162,81 € | 2 405 867,17 € |
| Année 16 | 446 478,32 € | 81 055,24 € | 1 959 388,85 € |
| Année 17 | 463 188,66 € | 64 344,90 € | 1 496 200,19 € |
| Année 18 | 480 524,46 € | 47 009,10 € | 1 015 675,73 € |
| Année 19 | 498 509,10 € | 29 024,46 € | 517 166,63 € |
| Année 20 | 517 166,63 € | 10 366,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 460 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 596 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 513 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.