Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 560 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 550,38 € | 44 550,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 001 € / mois | 127 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 604 840 € | 8 165 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 013 € | 7 749 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 560 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 746,94 € | 273 857,62 € | 7 299 753,06 € |
| Année 2 | 270 505,92 € | 264 098,64 € | 7 029 247,14 € |
| Année 3 | 280 630,16 € | 253 974,40 € | 6 748 616,98 € |
| Année 4 | 291 133,33 € | 243 471,23 € | 6 457 483,65 € |
| Année 5 | 302 029,61 € | 232 574,95 € | 6 155 454,04 € |
| Année 6 | 313 333,69 € | 221 270,87 € | 5 842 120,35 € |
| Année 7 | 325 060,84 € | 209 543,72 € | 5 517 059,51 € |
| Année 8 | 337 226,94 € | 197 377,62 € | 5 179 832,57 € |
| Année 9 | 349 848,35 € | 184 756,21 € | 4 829 984,22 € |
| Année 10 | 362 942,16 € | 171 662,40 € | 4 467 042,06 € |
| Année 11 | 376 526,02 € | 158 078,54 € | 4 090 516,04 € |
| Année 12 | 390 618,29 € | 143 986,27 € | 3 699 897,75 € |
| Année 13 | 405 237,99 € | 129 366,57 € | 3 294 659,76 € |
| Année 14 | 420 404,86 € | 114 199,70 € | 2 874 254,90 € |
| Année 15 | 436 139,40 € | 98 465,16 € | 2 438 115,50 € |
| Année 16 | 452 462,83 € | 82 141,73 € | 1 985 652,67 € |
| Année 17 | 469 397,18 € | 65 207,38 € | 1 516 255,49 € |
| Année 18 | 486 965,34 € | 47 639,22 € | 1 029 290,15 € |
| Année 19 | 505 191,04 € | 29 413,52 € | 524 099,11 € |
| Année 20 | 524 099,11 € | 10 505,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 560 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 604 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.