Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 460 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 356,76 € | 38 356,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 233 € / mois | 109 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 840 € | 8 057 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 513 € | 7 647 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 460 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 647,47 € | 276 633,65 € | 7 276 852,53 € |
| Année 2 | 190 653,85 € | 269 627,27 € | 7 086 198,68 € |
| Année 3 | 197 927,56 € | 262 353,56 € | 6 888 271,12 € |
| Année 4 | 205 478,75 € | 254 802,37 € | 6 682 792,37 € |
| Année 5 | 213 318,02 € | 246 963,10 € | 6 469 474,35 € |
| Année 6 | 221 456,38 € | 238 824,74 € | 6 248 017,97 € |
| Année 7 | 229 905,22 € | 230 375,90 € | 6 018 112,75 € |
| Année 8 | 238 676,40 € | 221 604,72 € | 5 779 436,35 € |
| Année 9 | 247 782,22 € | 212 498,90 € | 5 531 654,13 € |
| Année 10 | 257 235,46 € | 203 045,66 € | 5 274 418,67 € |
| Année 11 | 267 049,30 € | 193 231,82 € | 5 007 369,37 € |
| Année 12 | 277 237,59 € | 183 043,53 € | 4 730 131,78 € |
| Année 13 | 287 814,55 € | 172 466,57 € | 4 442 317,23 € |
| Année 14 | 298 795,05 € | 161 486,07 € | 4 143 522,18 € |
| Année 15 | 310 194,47 € | 150 086,65 € | 3 833 327,71 € |
| Année 16 | 322 028,78 € | 138 252,34 € | 3 511 298,93 € |
| Année 17 | 334 314,60 € | 125 966,52 € | 3 176 984,33 € |
| Année 18 | 347 069,12 € | 113 212,00 € | 2 829 915,21 € |
| Année 19 | 360 310,26 € | 99 970,86 € | 2 469 604,95 € |
| Année 20 | 374 056,56 € | 86 224,56 € | 2 095 548,39 € |
| Année 21 | 388 327,30 € | 71 953,82 € | 1 707 221,09 € |
| Année 22 | 403 142,49 € | 57 138,63 € | 1 304 078,60 € |
| Année 23 | 418 522,90 € | 41 758,22 € | 885 555,70 € |
| Année 24 | 434 490,10 € | 25 791,02 € | 451 065,60 € |
| Année 25 | 451 065,60 € | 9 214,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 460 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 596 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 746 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.