Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 360 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 842,63 € | 37 842,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 675 € / mois | 108 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 840 € | 7 949 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 013 € | 7 544 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 360 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 185,91 € | 272 925,65 € | 7 179 314,09 € |
| Année 2 | 188 098,36 € | 266 013,20 € | 6 991 215,73 € |
| Année 3 | 195 274,57 € | 258 836,99 € | 6 795 941,16 € |
| Année 4 | 202 724,56 € | 251 387,00 € | 6 593 216,60 € |
| Année 5 | 210 458,75 € | 243 652,81 € | 6 382 757,85 € |
| Année 6 | 218 488,03 € | 235 623,53 € | 6 164 269,82 € |
| Année 7 | 226 823,62 € | 227 287,94 € | 5 937 446,20 € |
| Année 8 | 235 477,23 € | 218 634,33 € | 5 701 968,97 € |
| Année 9 | 244 460,99 € | 209 650,57 € | 5 457 507,98 € |
| Année 10 | 253 787,51 € | 200 324,05 € | 5 203 720,47 € |
| Année 11 | 263 469,81 € | 190 641,75 € | 4 940 250,66 € |
| Année 12 | 273 521,52 € | 180 590,04 € | 4 666 729,14 € |
| Année 13 | 283 956,74 € | 170 154,82 € | 4 382 772,40 € |
| Année 14 | 294 790,04 € | 159 321,52 € | 4 087 982,36 € |
| Année 15 | 306 036,66 € | 148 074,90 € | 3 781 945,70 € |
| Année 16 | 317 712,35 € | 136 399,21 € | 3 464 233,35 € |
| Année 17 | 329 833,51 € | 124 278,05 € | 3 134 399,84 € |
| Année 18 | 342 417,06 € | 111 694,50 € | 2 791 982,78 € |
| Année 19 | 355 480,72 € | 98 630,84 € | 2 436 502,06 € |
| Année 20 | 369 042,76 € | 85 068,80 € | 2 067 459,30 € |
| Année 21 | 383 122,23 € | 70 989,33 € | 1 684 337,07 € |
| Année 22 | 397 738,86 € | 56 372,70 € | 1 286 598,21 € |
| Année 23 | 412 913,09 € | 41 198,47 € | 873 685,12 € |
| Année 24 | 428 666,25 € | 25 445,31 € | 445 018,87 € |
| Année 25 | 445 018,87 € | 9 091,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 360 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 326 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 736 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.