Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 360 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 908,57 € | 52 908,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 329 € / mois | 151 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 840 € | 7 949 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 013 € | 7 544 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 360 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 551,93 € | 257 350,91 € | 6 982 948,07 € |
| Année 2 | 391 292,32 € | 243 610,52 € | 6 591 655,75 € |
| Année 3 | 405 532,73 € | 229 370,11 € | 6 186 123,02 € |
| Année 4 | 420 291,41 € | 214 611,43 € | 5 765 831,61 € |
| Année 5 | 435 587,20 € | 199 315,64 € | 5 330 244,41 € |
| Année 6 | 451 439,65 € | 183 463,19 € | 4 878 804,76 € |
| Année 7 | 467 869,03 € | 167 033,81 € | 4 410 935,73 € |
| Année 8 | 484 896,33 € | 150 006,51 € | 3 926 039,40 € |
| Année 9 | 502 543,31 € | 132 359,53 € | 3 423 496,09 € |
| Année 10 | 520 832,52 € | 114 070,32 € | 2 902 663,57 € |
| Année 11 | 539 787,33 € | 95 115,51 € | 2 362 876,24 € |
| Année 12 | 559 431,96 € | 75 470,88 € | 1 803 444,28 € |
| Année 13 | 579 791,53 € | 55 111,31 € | 1 223 652,75 € |
| Année 14 | 600 892,08 € | 34 010,76 € | 622 760,67 € |
| Année 15 | 622 760,67 € | 12 142,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 360 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 326 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 588 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 167 €.